自贡市中级人民法院：警惕！这些“钱袋子”陷阱就在身边

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金融安全是经济安全的重要组成部分，更是我们每个人“钱袋子”的“防护网”。近年来，非法集资、金融诈骗手段不断翻新，从针对老年人的“养老理财”骗局，到瞄准年轻人的“校园贷”“刷单返利”陷阱，不少人因一时疏忽落入圈套，不仅辛苦积攒的积蓄付诸东流，有的甚至背上沉重债务，严重影响家庭幸福与社会稳定。

如何识破非法集资、防范金融诈骗吧！什么是非法集资、金融诈骗？简单来说，非法集资就是未经国家金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。金融诈骗就是犯罪分子以非法占有为目的，利用虚假的金融业务、金融工具或金融信息，骗取他人资金或金融资产的犯罪行为。这类犯罪行为往往披着“合法金融产品”“专业理财服务”的外衣，用“高收益”“低风险”“快回报”等话术迷惑人，让受害者主动“交出钱”。

常见犯罪套路，快收藏！

“高息理财型”——以“区块链理财”“虚拟货币投资”“艺术品投资”“返利型保险”等为噱头，承诺“保本保息”“短期翻倍”，初期小额返利骗取信任，后期卷款跑路。“养老金融型”——打着“养老金融”的旗号，针对老年人推出“旅居预付卡”“养老公寓”等产品，吸引老年人参与，实则是拆东墙补西墙的庞氏骗局。“非法放贷型”——针对急需用钱的人，声称“无需抵押、无需征信”，却在放款前以“手续费”“保证金”“解冻费”为由索要费用，钱交了，贷款却迟迟不到账。

真实案例警示：这些坑有人踩过！

被告人王某在自贡等地分别成立某投资管理公司、某影视公司和某影视分公司，该三家公司均无从事吸收公众存款及相关金融业务资格。王某为偿还个人债务、投资相关项目，组织被告人黄某等人通过发放传单、口口相传、组织推介会、实地参观相关公司等方式，向不特定社会公众宣传，并与集资参与人签订协议，承诺“半年期投资”支付月息2%，“一年期投资”支付月息3%，同时还有部分现金优惠，协议期满后，全额退还协议金额。经查，王某等人共计向自贡等地不特定的600余名公众非法集资3100余万元，绝大部分资金被王某等人用于偿还个人债务、购置房产、还本付息、支付集资团队提成等，仅极少部分资金用于了投资电影。截至案发，未归还集资参与人的本金达2200余万元。

经法院判决，被告人王某等人分别因犯集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪被判处十四年六个月至八个月不等有期徒刑，并处八十万元至八万元不等罚金。虽然犯罪分子受到严厉惩处，但集资参与人的损失已经难以挽回。

法律红线：犯罪分子会付出什么代价？

我国法律对非法集资、金融诈骗行为严惩不贷，《中华人民共和国刑法》明确规定了相关罪名及处罚：

【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处3年以上10年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处罚金。

【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处3年以上7年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处7年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

【贷款诈骗罪】以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

【信用卡诈骗罪】进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。

【保险诈骗罪】进行保险诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产。

重要提醒

守住“钱袋子”，记住这“三不”原则

不贪高收益。牢记“天上不会掉馅饼，高收益背后藏陷阱”，正规金融产品不会承诺“保本保息、短期暴利”。

不轻易转账。凡是要求“转入安全账户”“先交手续费”的，不管对方身份多“权威”，都要警惕。

不泄露信息。身份证号、银行卡号、短信验证码是“钱袋子”的钥匙，绝不能透露给陌生人。

如果您怀疑自己遇到了非法集资、金融诈骗，或发现疑似线索，请第一时间拨打110报警，也可向当地金融监管部门、法院咨询求助。

守护金融安全，需要我们每个人提高警惕、共同参与——愿大家都能远离诈骗，安心守护自己的“钱袋子”！（自贡市中级人民法院供稿）

编辑：郭幸鑫